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公對公檔案移交申請范文 第一篇

我局高度重視檔案的保管工作，堅持“預防為主，防治結合”的原則，不斷改善庫房保管條件并加強相應防范、搶救措施，以確保我局檔案萬無一失。成立了由局長親自掛帥的檔案安全領導小組，制訂了檔案安全保管的各項規章制度，定期不定期舉行安全教育和培訓，做到定期檢查、專人負責，職責到位。發現不安全隱患及時解決處理，從而使我局的檔案安全管理工作更加制度化、責任化、規范化。

積極投入資金不斷完善檔案庫房的安全防范設施。現庫房內配備了檔案管理各項防范設施，安裝了防盜門窗、避光窗簾，滅火器1具、空調機1臺（包含除濕功能）溫濕度計1個等保護設備，檔案柜內放置了長效驅蟲藥，未發生過檔案安全事故。總之，局檔案庫房內檔案的防火、防潮、防塵、防鼠、防盜、防光、防蟲、防高溫、防污染等保管保護措施到位，達到了“九防”要求。

公對公檔案移交申請范文 第二篇

當前階段，整個銀行業對公存款上升緩慢，一些中小銀行甚至出現負增長的現象，為了穩定存款，各家銀行已經將負債業務重點轉移到對公存款營銷工作上來，下面筆者根據自己的工作經驗及調研走訪情況，談談農行對公存款下降的主要原因和做好對公存款工作的幾點意見和建議。

第一、宏觀政策影響，對公戶存款穩定性較差。2011年初以來，人民銀行共6次上調存款準備金率，上調幅度合計高達3%。因此在整體宏觀政策影響下，各銀行都緊縮銀根，控制放貸規模，從而導致企業流動資金短缺嚴重，對公戶存款紛紛取出用于企業經營流動。其表現之一就是信貸投放減緩導致派生性存款下降、之二是對公戶資金回流后很快被企業提走用于其經營支出，對公存款穩定性較差；

第二、存款上升減緩、同業競爭壓力大。上半年整個金融業存款增速減緩、甚至有的銀行出現負增長，各家銀行為月末完成存貸比指標以及面臨的資本充足率補充壓力，紛紛“非正常”攬儲，以求月末時點沖刺存款規模。

由此可見，對公存款下降問題已經凸顯、亟待解決，根據筆者的工作經驗及農行存款營銷工作現狀，認為當前對公存款工作應重點做好以下幾點：

第一、加大營銷激勵措施、開展存款專項營銷競賽活動，確保對公存款穩定上升。存款工作不可懈怠，當前應通過開展營銷競賽活動，并以強有力的正向激勵為保證，積極搶占客戶資源；

第三、以提供融資支持為著力點，強化貸款牽引作用。一方面為了提升貸款客戶存款貢獻度，農行已經制定并推行全新的貸款利率定價體系，貸款利率定價以客戶貢獻度為核心指標，以制度來引導貸款客戶提升對我社的忠誠度；另一方面，以公司客戶提供信貸服務為切入口，充分利用有限的放貸資源，“以貸引存”，擴大公司客戶存款來源渠道。凡在我社取得貸款的公司客戶，應將基本賬戶的開立、日均存款貢獻度、銷售資金回行率作為貸款附加條件，做出硬性約定；第四、強化聯動、做好存款流失客戶回歸工作。對存款大額流失的對公客戶確定重點名單，責成市場部鎖定目標、責任到人，將已經流失的客戶重新營銷回來；

存款乃農行生命之本、立社之源，做好存款營銷工作需要全轄員工戮力拼搏、上下一心、全員竟發，共籌盛業。

公對公檔案移交申請范文 第三篇

什么是對公賬戶？

人民銀行的帳戶管理規定:一個企業只能開立一個基本帳戶,但是可以開立多個一般帳戶,如果另處還要開一個可以取款的帳戶,而且資金雙有一定的專門用處,那么你可以在該行申請辦理一個專用帳戶也是可以取款的，1、基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。一個企業事業單位只能在一家銀行開立一個基本存款賬戶。存款人的工資、獎金等現金的支取只能通過基本賬戶辦理。

2、一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。該賬戶可以辦理轉賬結算和現金繳存，但不得辦理現金支取。

3、專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付，允許支取現金的專用存款賬戶，須經批準同意。基本建設資金、更新改造資金、財政預算外資金、證券交易結算資金、糧、棉、油收購資金、單位銀行卡備用金、證券交易結算資金、期貨交易保證金、金融機構存放同業資金、收入匯繳資金和業務支出資金、黨、團、工會設在單位的組織機構經費及其他按規定需要專項管理和使用的資金可以申請開立專用存款賬戶。

臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。臨時存款賬戶支取現金，應按照國家現金管理的規定辦理。開立臨時存款賬戶的范圍：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

什么是對公賬戶？它有什么特點？

是不是說取錢只能取30%啊？取錢有什么規定麼？

非個人銀行帳戶.開戶流程:填開戶申請書,提供營業執照,組織機構代碼證,稅務登記證,法人代表或負責人身份證原件及復印件;開戶銀行審查后,退還原件,填寫審查意見報當地人民銀行核準.核準后發給你開戶許可證,你的帳戶就正式啟用了

對公賬戶主要是針對企業開立的存款賬戶，只要包括企業法人、非法人企業、機關、事業單位、團級以上軍隊、武警部隊、社會團體等等好多辦理日常轉賬結算和現金支付需要開立的銀行結算賬戶。

取錢是有一定限制，但不都是30%，有的可以放寬的100%，主要看你是什么行業。一般來說，都可以取70%以上

對公賬戶能取現嗎

我朋友有個一以公司名義開的對公賬戶上面有3萬元 請問能直接取現或者轉賬到普通銀行賬戶上嗎？都是工行的卡。

基本戶可以取現，一般戶可以轉到基本戶再取。但是要買現金支票。轉個人賬戶也可以，可能需要對用途出證明

關于銀行賬戶公對私？

公司基本戶是可以轉私人賬戶的嗎？？？我想去提現，提7萬塊錢，但是用途不知道寫什么，寫工資沒發那么多工資，寫買鋼材銀行購買類人行規定要轉賬，寫差路費銀行要在支票后面寫備注休息寫明去哪里？有多少人？幾天？~~~~我又怕到時會查賬，聽說基本戶可以轉私人賬戶，那是合法的嗎？是不是拿張支票就可以轉？要不要寫什么證明之類的啊？煩啊誰知道的呢？？？

開現金支票可以分兩張開，用途可以寫：備用金或者差旅費。萬開兩張。是轉賬支票就可以轉入個人卡上，用途可以寫：退集資款。然后再從卡里提現。

提問人的追問2010-10-30 10:35

寫差旅費要寫明備注信息的，會查賬嗎？用轉賬支票轉到個人卡，那個個人卡是公司老總的卡的話，有問題嗎？？？

銀行審查憑證只需用途不超范圍就可以了，不負責其真實性。你可以在你單位支票存根聯注明真實用途就好了。09年對公司現在轉個人賬戶要求放寬了，許多用途都不需要后邊附證明了，我們這邊差旅費就不需要備注。基本戶可以轉個人賬戶，是合法的。轉個人或者取現：勞務費，工資，誤餐補助，退集資款，撫恤金等都可以。

按照人行的規定，銀行要對提現進行審查。至于具體審查是否嚴格規范，看各地的情況。就我所知，有些銀行是比較嚴格按照人行規定進行審查的。比如，一天取現如不超過5萬，銀行基本只看你的用途是否合理，如備付金+差旅費。一旦超過5萬，就要求提供相應證明材料。如果頻繁取現，銀行還可以拒絕，并加大審查力度。如果你只是提7萬元，個人建議分三次以上取，并且間隔若干天。

商業銀行是要受人行檢查的，如果查出問題，處罰是相當重的。所以各地的情況可能會有所差別。僅供參考。

對公賬戶可以提現，前提是你公司的基本賬戶，其他的一般賬戶不可以提現，只能轉賬。一般銀行提現是要說明理由的，通常是工資，差旅費，備用金等，數額大的銀行可能不會給提。看是否可以通過轉賬方式操作

怎樣使用銀行對公賬戶

最近我們酒店為了申請一臺ps機，新辦了一個銀行的基本賬戶，但對于基本賬戶的基本操作一點都不了解，知道了要提現的時候要開支票，發工資的時候，我們申請賬戶的時候的人數與我們的實際人數有出入，這樣有關系嗎？如果我們的貨款不從基本戶里面轉可以嗎？基本帳戶是主帳戶,一般帳戶、專用帳戶等是輔助帳戶.基本帳戶具有對公帳的一切功能.當然一般帳戶除了不能支持現金外,辦理貨款的結算是可以的...至于你說到的代發工資人數不知是什么意識.銀行是不負責審查工資代發人數的.發工資可以開現金支票,那必須得從基本帳戶支出,一般帳戶是不能取現的.另外你單位完全可以委托銀行代發,手續簡便,差錯率小,同時還能減輕你們的工作量.你們單位安裝的POS也是用于結算的.客戶劃卡后資金次日會自動轉入你單位的對應帳戶.只要定期同銀行對帳就可能了,只是你們單位必須付給銀行一定的手續費,費率嘛由你們和銀行協商,可以計價還價的.1、基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。一個企業事業單位只能在一家銀行開立一個基本存款賬戶。存款人的工資、獎金等現金的支取只能通過基本賬戶辦理。代發工資的話一般是沒有關系的,你只要和銀行簽訂代發工資合同,后后提供工資清單支票(有的銀行要磁盤)就可以了,銀行不可能到單位實地檢察的,，貨款不從基本帳戶轉當然是可以的,你也可以從一般帳戶轉,如果你的企業財務做得不是很正規,還可以從個人結算帳戶轉,這更銀行是沒有關系的,只是從對公帳戶取款的話只能通過基本帳戶來辦(一般情況下)

對公賬戶怎么用？

請問您是開的什么性質的賬戶？根據您據說是第一次在銀行開對公賬戶，應該是基本賬戶吧？

根據您的業務需要，您可以購買現金支票、轉賬支票和電匯憑證等重要空白憑證 現金支票主要用于從對公賬戶中日常支取現金

轉賬支票主要用于同城轉賬業務，比如說跟同城其他個人或對公賬戶轉賬時使用 電匯憑證則用于對異地賬戶辦理轉賬業務

填寫各類憑證要注意的要點：書寫規范、正確，印鑒清晰、完整，合理靈活使用各類憑證，可讓您省不少手續費。呵呵

公對公檔案移交申請范文 第四篇

南寧大明山風景旅游區管理委員會于20XX年2月注冊成立了國有獨資企業廣西大明山旅游開發有限公司，由公司負責大明山旅游風景區各個項目的招商引資和市場運作，進行市場化運營。20XX年至20XX年南寧大明山旅游風景區內已完成投資3億元，建設了一批主要基礎設施項目；其中包括：

1、連接南寧至府城高速公路的府雷旅游專用二級公路（公里）。

2、大門入口綜合服務區。

3、總長25公里的上山公路已全部鋪設油路和完成安保設施。

4、天坪景區已建成4星級標準的賓館群，其中包括5棟可接待外國元首級貴賓的單體建筑。

5、山上景區新建有養生之旅等6條旅游景點線路，新鋪設青石板游覽步道總長20余公里，新建景點40多處。

20XX年廣西大明山重點招商項目立項已獲得市規劃局、市政府的批準，建設項目地點主要在大明山入口服務區和大明山景區內，項目內容有：駱越古都文化城、中國―東盟文化博覽城、農業生態濕地公園、大明山天坪服務區旅游基礎建設二期工程、大明山錦繡山莊、大明山天坪服務區生活用水供水工程、大明山朝陽林區防火道路項目等，預計總投資2億多元。

按照項目立項后進行登記，初建開始后進行指導，在建途中進行檢查，竣工完畢后進行驗收的原則，局規劃科和檔案部門隨后對全局重點建設項目發展進行逐一登記，并開展相應的業務指導和督促檢查，以確保全局每一個重點建設項目檔案順利通過驗收。

近幾年，我局研究反映大明山特色的龍母文化、駱越文化取得了重大進展，檔案也相應跟進，一些具有重要價值的研究成果材料陸續入藏檔案室。

公對公檔案移交申請范文 第五篇

（一）檔案法制意識亟待提高。由于檔案法律法規宣傳的局限性和覆蓋面較小，尚在部分文秘人員、部門兼職檔案工作人員中存在著檔案法律法規意識不強的情況。對檔案法律法規知識和檔案法律法規的作用不甚了解，對文件資料與檔案的關系以及歸檔與不歸檔的范圍區分不清，對保管期限的劃分把握不準，把本應歸檔的文件資料，由于疏于妥善保管造成丟棄損毀，把大量本不應歸檔的文件資料反而保管的很好，既造成了人力和檔案保管資源的浪費，同時也為今后的提供利用埋下了無法彌補的隱患。

（二）庫房小、經費和設備配備不足，人事科主管的檔案行政執法與其他行政管理工作一樣，都需要一定的經費和設施設備支持，但檔案管理經費在年度財務預算中尚未列入行政執法經費，制約了檔案執法管理工作的開展。

（三）建議與對策

一是加強宣傳教育，增強法制觀念。堅持依法治檔，做好檔案行政執法工作，首要問題是解決好檔案法治宣傳教育工作，通過多種靈活有效方式，擴大檔案法制宣傳范圍和覆蓋面，加強檔案法制宣傳力度，使檔案法制意識盡快深入人心，防止因法制意識淡薄造成不知法、不懂法而違法的現象發生。在宣傳形式上要突破思維，轉變觀念、創新載體，加大普及性宣傳，力爭使與檔案工作有關的干部職工都能了解檔案法律法規知識，知道檔案所具有的資政、存史、育人等特殊作用，是其他任何載體都不可比擬的。通過加強對檔案工作和行政執法人員的學習教育和對領導干部和干部職工檔案法律意識的普及宣傳，為依法治檔工作創造良好的工作氛圍。

二是加大對檔案工作經費和設備配備的投入，目前我局檔案庫房小，而且設備配備不算齊全，目前檔案室尚未升級，爭取創造條件明年完成升級工作。

三是檔案設施設備不完善，檔案設施設備的不完善也在一定程度，影響了檔案業務工作，因此加大對檔案工作經費和設備配備的投入是解決突出問題的重要途徑。

公對公檔案移交申請范文 第六篇

授 權 委 托 書 xx銀行：

今委托全權代理我單位前來辦理對公帳戶一事，請予接洽為感。

我單位對代理人依規定辦理的有關登記事宜均承擔法律責任。

法定代表人： 受托人：

受托日期：篇2：委托書私對公授權

授權委托書

我單位因業務需要，現委托_______(身份證號: __________________________)作為我單位合法委托代理單位，授權其代表我單位到地稅部門已個人名義開具發票和代收款事項。該委托代理單位的授權范圍為：代表我單位與你單位進行xxx和代收款活動有關的事務。在整個xxx和代收款過程中，該代理單位的一切行為，均代表本單位，與本單位的行為具有同等法律效力。本單位將承擔該代理單位行為的全部法律后果和法律責任。

代理單位無權轉換代理權。特此委托。

代理人：

委托單位名稱：

委托單位法人(簽章)：

工商注冊證號碼：

日期： 年 月 日篇3：授權委托書(公對公 模板)授權委托書

致 ：

我司委托（單位全稱）/或（個人姓名：身份證號）到貴單位辦理 事宜，委托期限自 至，對受托人在上述事項過程中所簽署的有關文件，我司均予以認可，并承擔相應的法律責任，請貴單位給予協助，謝謝！

委托人： 有限公司 時間：

年 月 日篇4：對公征信查詢授權委托書

附件1 授 權 書

（法人征信業務）

特別提醒：在貴單位同意授權之前，請仔細閱讀、充分理解本授權書的各項條款和授

權的含義。

授 權 人：

被授權人：

授權事項：

本單位同意并不可撤銷地授權中信銀行股份有限公司（包括各分支機構）：

一、在下述情形下，貴行可以查詢及使用本單位的信用報告。用途包括：

（一）用于授信申請與審批、貸后管理；

（二）用于提供擔保的授信申請與審批、貸后管理；

（三）涉及到有關聯關系的企業的授信、貸后管理或擔保業務；

（四）涉及到作為承擔共同或連帶責任的第三方的授信、貸后管理或擔保業務；

（五）因與貴行開展其他業務，貴行認為需要查詢本單位信用狀況的。—1—

二、貴行可以按照國家相關規定采集并向金融信用信息基礎數據庫（征信系統）和其他依法設立的征信機構提供本單位包括授信信息在內的信用信息（包括違約信息）。 三、貴行按國家法律法規規定或因開展授信、融資等業務需要，可以向其他相關機構提供本單位的信用信息。

四、授權期限自本授權書簽署之日起至本單位與貴行結清全部業務關系之日止。 五、貴行應在授權范圍內進行查詢與采集信息。如發生超授權行為，相關責任由貴行承擔。

附 件：1.授權人組織機構代碼證復印件 2.貸款卡復印件 授權人單位名稱（公章）：

法定代表人（簽字）：

簽 署 日 期： 年 月 日—2—篇5：對公客戶理財業務授權委托書(對公)附件5-8 江蘇大豐農村商業銀行股份有限公司理財業務授權委托書

江蘇大豐農村商業銀行股份有限公司：

我單位茲授權 先生/女士，作為我單位購買貴行人民幣理財產品 期人民幣理財產品的授權簽字人，授權簽字人按本授權書規定的方式，代表我單位以書面或其他方式進行與下列各項有關業務的一切行為（包括但不限于簽訂任何協議或安排以及在任何文件上加蓋單位公章）：

以單位的名義認購該理財產品，簽署《江蘇大豐農村商業銀行股份有限公司人民幣理財產品合同條款》、《江蘇大豐農村商業銀行股份有限公司人民幣理財產品合約》以及其他與該理財產品相關的書面文件。該授權簽字人的上述行為均代表我單位，視為我單位的真實意思表示，合法有效，對我單位具有法律約束力。

公對公檔案移交申請范文 第七篇

儲蓄、對公業務

（一）、填空題

1、通存通兌業務包括通存業務、通兌業務和賬戶信息查詢業務。

3、辦理定期存款時，金融機構給存款單位開出“單位定期存款開戶證實書”，僅對存款單位開戶證實，不得作為質押的權利憑證，如需辦理質押，須申請開立定期存單。單位大額定期存單的簽發，應由財務會計部門審批后方可辦理。

4、單位通知存款的起存金額為人民幣50萬元，最低支取金額為10萬元。存款單位必須一次存入，一次或分次支取。

5、縣級聯社（商行、合行）辦理單位協定存款業務必須先確定一個基本存款額度，該額度最低不得低于10萬元，并在合同中予以明確。不得對不同客戶設置不同額度，縣級聯社全轄必須一致。

8、儲蓄存款停止支付凍結的期限最長不超過六個月，逾期自動撤銷。

11、同一筆存款，原則上只能開具1份存款證明書。如客戶確需開具多份存款證明書，可在同一時間開具多份（最多9份）

12、開具存款證明，不論金額大小，按份收取手續費20元，手續費收入列入代理手續費科目核算。客戶退回存款證明時不退還手續費。

13、自信用社開具存款證明之日起，該帳戶內相應金額的存款即處于止付狀態。

14、申請撤消存款證明，必須由客戶本人辦理，不得由他人代理。

15、代發財政涉農補貼資金時，與代理單位簽訂的代發協議、農戶身份證復印件、個人銀行結算賬戶管理協議、開立個人銀行結算賬戶申請書等專夾保管，代理業務委托申請書做代發憑證附件。

公對公檔案移交申請范文 第八篇

我局將文件材料歸檔工作納入本單位人員的崗位職責，應歸檔的材料絕大部分各科室按規定定期移交管理局檔案室，無個人據為己有或拒絕歸檔現象發生，檔案收集齊全。嚴格按照規定將歸檔文件以“件”為單位進行分類、編號、裝訂、排列、編目、裝盒，整理過程有序化。具體整理方法如下：

1、收集文件，檔案的收集較齊全完整，檔案室給各科室設了一個檔案收集文件夾，各科室于每年的三月份以前將所收集到的材料移交檔案室。

2、劃分歸檔范圍，制定了《大明山國家級自然保護區管理局文件材料歸檔范圍和文書檔案保管規定》，明確劃分歸檔與不歸檔范圍，凡是反映我局工作活動、具有查考利用價值的文件材料均屬歸檔范圍。

3、分年度，一般文件，歸入文件制發年度；跨年度的文件，歸入文件內容所針對的年度。

4、分類，20XX年以前，我單位采用“年度―分類―保管期限”的方法來分類，分有黨群工作類、行政管理類、業務工作類三大類，20XX年以后根據市xxx的要求，按照新的整理方法進行整理，歸檔文件統一采用“年度―保管期限”的方法進行整理。

5、劃分保管期限，根據國家xxx8號令《關于機關檔案保管期限的規定》，文書檔案的保管期限為永久和定期兩種，定期又分為長期和短期，20XX年以后分為30年和10年。

6、裝訂，按檔案裝訂要求和方法進行裝訂。

7、排列文件，按事由排列，將同一事由的相關文件有機排列。

8、編號，按蓋歸檔章、編件號、編頁號進行。

9、編制歸檔文件目錄，由泰管理軟件生成目錄。

10、裝盒，將歸檔文件按照其保管期限和件號的順序依次裝入盒內，并填寫檔案盒封面、目錄和備考表各一份。

公對公檔案移交申請范文 第九篇

2010年中國銀行業從業資格認證考試公司信貸全真模擬試卷(三)

下列關于公司信貸基本要素的說法，錯誤的是()。

A.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式

B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格

C.費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額

【正確答案】 ：C

【您的答案】 ：[B]

【答案解析】 ：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，所以(、選項說法錯誤。

某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的汁價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，己處理的抵債資產變現價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產處置率為()。

％

【正確答案】 ：B

【您的答案】 ：[C]

【答案解析】 ：該分行該年的待處理抵債資產年處置率一一年內已處理的抵債資產總價／一年內待處理的抵債資產總價×l00％=5000萬／1億×100%=50％，所以B選項正確。

借款人不履行已發生法律效力的判決書．銀行應向人民法院申請強制執行，申請執行期限為()日。

【正確答案】 ：A

【您的答案】 ：[D]

【答案解析】 ：對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行期限為兩日．所以A選項符合題意。

某公司上一期的繹背費用為2．5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加O．7億元，應付費用減少O．5億元，折舊為O．3億元，攤銷為0．2億元．則該公司該期的經營費用現金支出為()億元。．1 ．2 ．8 ．5

【正確答案】 ：B

【您的答案】 ：[C]

【答案解析】 ：經營費用中，提取折舊、攤銷并沒有引起現金支出，應付費用減少、預付費用增加卻支出了現金。所以．在計算經營費用現金支出時，要進行調整。即：經營費用現金支出=經營費用一折舊一攤銷-△應付費用+△預付費用一2．5一O．3一O．2一(-0．5)+0．7=3．2(億元)，所以B選項正確。

根據《商業銀行授信工作盡職指引》，識別客戶的管理者風險應關注()。

A.歷史經營記錄及其經驗

B.經營者相對于所有者的獨立性

C.品德與誠信度

D.影響其決策的相關人員的情況

E.所有者關系、組織結構和法律結構

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, C, D, E]

【答案解析】 ：對客戶的管理者風險應關注：歷史經營記錄及其經驗；經營者相對于所有者的獨立性；品德與誠信度；影響其決策的相關人員的情況；決策過程；所有者關系、組織結構和法律結構；領導后備力量和中層主管人員的素質；管理的政策、計劃、實施和控制，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

公司的應付賬款周轉天數下降時，()。

A.公司的商業信用增加

B.公司需要額外的現金及時支付供貨商

C.公司可能產生借款需求

D.公司經營的風險加大

E.公司可能進行長期融資

【正確答案】 ：[B, C, D, E] 【您的答案】 ：[B, C, D]

【答案解析】 ：商業信用的減少反映在公司應付賬款周轉天數的下降，這就意味著公司需要額外的現金及時支付供貨商。如果現金需求超過了公司的現金儲備，那么應付賬款周轉天數的下降就可能會引起借款需求，所以A選項不符合題意。

當流動資金貸款為票據貼現時．借款人出具的票據可以是()。

A.銀行本票

B.商業本票 C.銀行承兌匯票

D.商業承兌匯票

E.銀行支票

【正確答案】 ：[C, D]

【您的答案】 ：[A, B, C, D, E]

【答案解析】 ：在流動資金貸款中，如為票據貼現，應出具承兌的匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)。所以C、D選項符合題意。

公司以沒有明確市場價格的質押股權進行質押的，應當在()中選擇較低者為質押品的公允價值。

A.質押品的可變現凈值

B.公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格

C.質押品所擔保的債務的價值

D.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值所估算的質押品價值

E.如果處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考所確定的質押品的價值

【正確答案】 ：[B, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, E]

【答案解析】 ：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：(1)公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；(2)以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的質押品的價值；(3)如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考，所以B、D、E選項符合題意。

銀行在進行貸款發放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認()正確無誤。

A.貸款用途

B.提款賬號

C.提款日期

D.提款金額

E.預留印鑒

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[B, C, D, E]

【答案解析】 ：銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號、預留印鑒正確、真實、無誤，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起()日內向上一級人民法院提起上訴。

【正確答案】 ：B

【您的答案】 ：[D]

【答案解析】 ：銀行如果不服地方人民法院一審判決的．有權在判決書送達之日起15日內向上一級人民法院提起上訴，所以B選項不符合題意。

下列關于貸款債權保全和清償的管理的說法，錯誤的是()。

A.貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組。應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人．應當按照原借款合同．明確原貸款偵務的清償責任

C.貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

【正確答案】 ：D 【您的答案】 ：[B]

【答案解析】 ：貸款人對實行股份制改造的借款人．應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任．所以B選項說法錯誤。

財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債卡義的余額部分，()。

A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余額部分

C.可以再次抵押，但不得超出原擔保債權額

D.應折算成現金返還借款人

【正確答案】 ：B

【您的答案】 ：[C]

【答案解析】 ：財產抵押后．該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

下列關于日標市場和細分市場父系的說法，正確的是()。

A.市場細分是目標市場確定的前提

B.目標市場只能是一個細分市場．而不能是多個細分市場

C.選擇適合自身的目標市場是市場細分的基礎

D.細分市場足銀行將要進入并重點開展營銷活動的特定的目標市場 【正確答案】 ：A

【您的答案】 ：[D]

【答案解析】 ：市場細分是目標市場確定的前提和基礎．而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的，所以A選項說法正確，C選項說法錯誤。目標市場可以是一個細分市場，也可以是多個細分市場．所以B選項說法錯誤。目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分基礎上確定的將要進入并重點開展營銷活動的特定的細分市場，所以D選項說法錯誤。

下列關于我國計算利息傳統標準的說法，錯誤的是()。

A.日息幾毫用萬分之幾表示

B.每10毫為1分

C.月息幾厘川下分之幾表示

D.我國計算利息傳統標準是分、毫、厘

【正確答案】 ：B

【您的答案】 ：[C]

【答案解析】 ：我國計算利息傳統標準是分、厘、毫，每十厘為一分，每十毫為一厘，所以B選項說法錯誤。

下列關于貸款利息的說法，錯誤的是()。

A.貸款人應當和借款人平等協商確定利息，并按期計收利息

B.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收

C.逾期貸款按規定計收罰息

D.為了促進某些產業和地區經濟的發展，有關部門可以對貸款補貼利息

【正確答案】 ：A

【您的答案】 ：[D] 【答案解析】 ：《貸款通則》第十四條規定，貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規定按期計收或交付利息，所以八選項說法錯誤。

在起訴前申請財產保全并被人民法院采納后。應該在人民法院采取保全措施()天內正式起訴。

【正確答案】 ：D

【您的答案】 ：[B]

【答案解析】 ：財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施10天內正式起訴。

下列關于貸款損失準備金的說法，正確的是()。

A.普通損失準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備

B.普通準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

C.在計算風險資產時，不能扣除已提取的專項準備金

D.專項準備金的性質與同定資產折舊相同

E.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

【正確答案】 ：[A, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, D, E]

【答案解析】 ：專項準備金(而非普通準備金)反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額，所以B選項說法錯誤。專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除，所以C選項說法錯誤。

下列關于盈虧平衡分析的說法，正確的是()。

A.在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與總固定成本相等

B.盈虧平衡點可用產量、銷售收入、生產能力利用率及銷售單價來表示

C.盈虧平衡點過高或過低都表明項目抗風險能力不強

D.項目的盈虧平衡情況可以通過畫盈虧平衡圖來直觀地反映

E.盈虧平衡圖的縱坐標代表年銷售收入或年總成本

【正確答案】 ：[B, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, C, D]

【答案解析】 ：在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與產品銷售總成本(含銷售稅金)相等，企業處于不盈不虧狀態，所以A選項說法錯誤。一般情況下，無論以何種形式表示，盈虧平衡點都是越低越好，因為盈虧平衡點越低表明項目抗風險能力越強，所以C選項說法錯誤。

借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息．即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑貸款。()對

【正確答案】 ：Y

【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U

自主型貸款重組完全由債權銀行自主決定。()對

【正確答案】 ：Y

【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U

貸款未到期，但有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款，屬于不良貸款。

【正確答案】 ：N

【您的答案】 ：[Y]

【答案解析】 ：銀行對項目的生產規模進行分析，可以了解項目是否實現了規模經濟。

普通準備金完全不允許計入商業銀仃資本基礎的附屬資本。()對

【正確答案】 ：Y

【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U

如抵押物價值因抵押人的行為而減少且抵押人無法完全恢復。則銀行應要求抵押人提供與減少價值相當的擬保。()對

【正確答案】 ：N

【您的答案】 ：[Y]

【答案解析】 ：在“總折舊固定資產”中要排除不需要折舊的固定資產。在會計上，土地是不折舊的，因此，土地也無須重置。

銀行的公司信貸的塒象只能足企業法人。()對

【正確答案】 ：Y

【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U

對變現能力較差的抵押物，其抵押率應適當提高。()對

【正確答案】 ：Y

【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U

資金結構是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關系。()對

【正確答案】 ：N

【您的答案】 ：[Y]

【答案解析】 ：任何貸款都有風險，只有當貸款的風險增大到一定程度，產生了潛在缺陷，才能歸為關注類貸款。

企業甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201．16萬元。企業乙為擔保人，企業乙的信用風險額度為300O萬元．乙對銀行的負債為500萬元，其中或自負債為100萬元．則保證率為()。

．46％

．05％

．20％

【正確答案】 ：C

【您的答案】 ：[A]

【答案解析】 ：企業乙的可接受保證限額一乙的信用風險限額～乙對商業銀行的負債(包括或有負債)=3000-500=2500(萬元)；保證率=申請保證貸款本息／可接收保證限額×100％=(1000十201．16)／2500×100％=48．O5％。

某公司2008年的銷售收入凈額為6億元，銷售成本為4億元．銷售稅金及附加為700萬元，銷售費川為1500萬元，管理費用為5000萬元．財務費用為3000萬元，投資凈收益為1000萬元．營業外收人為100萬元，營業外支出上為600萬元．所得稅為1900萬元，則該公司的營業利潤率為()。

．33％

．25‰

．67％

．33％

【正確答案】 ：D

【您的答案】 ：[C]

【答案解析】 ：營業利潤一銷售利潤一管理費用一財務費用一銷售收入凈額一銷售成本一銷售費用一銷售稅金及附加一管理費用一財務費用=60000—40000-700一l500—5000—3000=9800(萬元)，營業利潤率=營業利潤/銷售收入凈額×100％=9800／60000×100％=16．33％，所以D選項正確。

針對商業銀行等金融機構的駱駝評級分析系統包括()。

A.流動性

B.管理水平

C.資產質量

D.資本充足率

E.盈利水平

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, C, D, E]

【答案解析】 ：針對商業銀行等金融機構的駱駝(CAMEI，)分析系統包括：資本充足率(CapitalAdequacy)、資產質量(AetsQuality)、管理水平(Mar~agement)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)等因素，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

下列關丁投資回收期的說法，正確的是()。

A.投資回收期反映了項目的財務投資舊收能力

B.投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數

C.投資回收期應是整數

D.項目投資回收期大于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資

E.投資回收期是用項日凈收益抵償項目全部投資所需的時間

【正確答案】 ：[A, E] 【您的答案】 ：[A, C, E]

【答案解析】 ：投資回收期一累計凈現金流量開始出現正值的年份數一1+上年累計凈現金流量絕對值／當年凈現金流量．并未規定一定要是整數，所以B、(：選項說法錯誤。當項目投資回收期小于或等于行業基準回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資．所以D選項說法錯誤。

在關于可持續增長率的影響因素，其他因素不變，()。

A.公司的可持續增長率與利潤率同向變動

B.公司的可持續增長牢與用于分紅的利潤反向變動

C.公司的可持續增長率與資產效率同向變動

D.公司的可持續增長率與財務杠桿反向變動

E.公司的可持續增長率與留存比例反向變動

【正確答案】 ：[A, B, C] 【您的答案】 ：[A, B, D] 【答案解析】 ：一個公司的可持續增長率取決于以下四個變量：(1)利潤率：利潤率越高，銷售增長越快，所以A選項符合題意。(2)留存利潤：用于分紅的利潤越少，銷售增長越快，所以B選項符合題意，E選項不符合題意。(3)資產效率：效率越高，銷售增長越快，所以C選項符合題意。(4)杠桿：杠桿越高。銷售增長越快，所以D選碩不符合題意。

下列關于質押與抵押的說法，正確的是()。

A.在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孽息和法定孽息

B.質權人塒質物負有善良管理人的注意義務

C.在實際中可能存在同一質物上重復設置質權的現象

D.抵押期間，不論抵押物所生的是天然孽息還是法定孽息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

E.標的物的占有權是否發生轉移是質押與抵押最重要的區別

【正確答案】 ：[A, B, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, E]

【答案解析】 ：由于質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在同一質物上重復設置質權的現象，所以C選項說法錯誤。

在對工業項目的環境保護方案進行分析時．應()。

A.審查環境影響報告

B.審查治理方案

C.審查建設總投資

D.審查建設總設計

E.分析環境保護的經濟性

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, D, E]

【答案解析】 ：對工業項目而言，必須要進行環境保護方案分析。在對環境保護方案進行分析時應抓住以下幾個環節：(1)審查環境影響報告；(2)審查治理方案；(3)審查建設總投資與總設計；(4)分析環境保護的經濟性，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

效率比率包括()。

A.存貨周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.資產收益率

E.所有者權益收益率

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, C]

【答案解析】 ：營運能力分析常用的比率主要有總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率、資產收益率和所有者權益收益率等，這些統稱為效率比率，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

銀行流動資金貸前調查報告內容中的借款人基本情況包括()。

A.借款人成立日期

B.借款人上級單位(或股東)的基本情況

C.借款人的技術、管理情況

D.借款人主要管理人員的品行評價

E.借款人是否涉入兼并、破產等事項

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, C, D, E]

【答案解析】 ：借款人的基本情況一般應包括：借款人名稱、性質、成立日期、經營年限、上級單位(或股東)等基本情況；借款人所屬行業、提供產品或服務的年生產能力；借款人的技術、管理情況；主要管理人員的品行，專業技術水平，經營管理能力評價；借款人是否涉入兼并(被兼并)、合資、分立、重大訴訟、破產等事項；借款人其他附屬(聯營)企業的情況，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

商業銀行根據客戶償還能力和現金流量，對其授信進行調整的內容包括()。

A.展期

B.增加授信

C.縮減授信

D.要求借款人部分提前還款

E.要求借款人全部提前還款

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, C]

【答案解析】 ：商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行調整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款．并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

項目評估的內容包括()。

A.項目建設的必要性

B.項同建設配套條件

C.項目技術

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項目財務

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, D, E]

【答案解析】 ：項目評估的內容包括：(1)項目建設的必要性評估；(2)項目建設配套條件評估；(3)項目技術評估；(4)借款人的人員情況及管理水平；(5)項目財務評估；(6)貸款擔保評估；(7)銀行效益評估．所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

工藝技術營運成本包括()。

A.能源消耗費

B.維護運轉費

C.人員工資

D.廠房折舊費

E.工藝設備折舊費

【正確答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, E]

【答案解析】 ：工藝技術營運成本包括原材料及能源消耗費、維護運轉費、人員工資、工藝設備及廠房折舊費，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

進行項目財務評估時，下列關于企業產品成本和銷售收入會計核算的說法，正確的是()。

A.在購貨階段，購人貨物所支付的價款和增值稅共同計人購入貨物的成本

B.在購貨階段，購人貨物的增值稅部分計人進項稅額

C.在銷售階段，銷售價格中應含增值稅

D.在銷售階段，如果定價時含增值稅，則應還原為不含稅價格計算企業的銷售收入

E.在銷售階段，如果定價時含增值稅，企業向購買方收取的增值稅應作為銷項稅額

【正確答案】 ：[B, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, C, E]

【答案解析】 ：在購貨階段，企業購入貨物所支付的價款和增值稅在增值稅專用發票上分別注明，屬于價款部分計入購入貨物的成本，屬于增值稅部分計入進項稅額；在銷售階段，銷售價格中不含增值稅，所以A、C選項說法錯誤。

在對貸款項目進行成本審查時，管理費用包括()。

A.技術轉讓費

B.咨詢審計費

C.差旅費

D.壞賬損失

E.經營期匯兌凈損失

【正確答案】 ：[A, B, D] 【您的答案】 ：[A, B, C]

【答案解析】 ：差旅費屬于銷售費用，經營期匯兌凈損失屬于財務費用，所以C、E選項不符合題意。

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